Kategorie-Archiv: Verbraucher

Mütter: Kindererziehung bringt Rente

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Bild: Sheilaswheels.com

Jede Mutter bekommt ihren Rentenzuschuss.

Pro Kind steigt die Rente der Mütter später im Alter 67 um monatlich 85/90 Euro (Ost/West). Dies gilt für Mütter, deren Kinder ab 1992 geboren zur Welt kamen. Für früher geborene Kinder erhalten Mütter 2/3 der genannten Beträge, also rund 60 Euro. Ob die Mutter wirklich arbeitet, zuhause bleibt, hinzuverdient, Erziehungsgeld kassiert oder nicht: alles egal. Wenn der “echte” Zusatzverdienst während der Erziehungszeit monatlich rund 3.200 Euro nicht übersteigt, dann bekommt jede Mutter den Kinderzuschuss zur Rente. Frau muss lediglich das Formular V800 ausfüllen.

Sie können sich das Formular hier downloaden. Bei Fragen einfach die Deutsche Rentenversicherung (DRV) anrufen – das klappt wirklich sehr gut: Tel. 0800 1000 480 70. Dort werden Sie alle Fragen zur Mütterrente los, falls Sie mit dem Formular nicht klarkommen (es ist aber zu 99% gut verständlich).

Der Rest ist ein Briefumschlag und eine Briefmarke. Zirka drei-vier Monate später kommt eine neue Renteninformation per Post. Dort steht dann schwarz auf weiß: Mutters „künftige Regelaltersrente“ mit 67 hat sich um 85 oder 90 Euro (Ost/West) erhöht. Pro Kind.

Der Rentenwert pro Kind entspricht etwa 30.000 Euro

Rund 90 Euro mehr Rente entsprechen einem Gegenwert von etwa 30.000 Euro. Pro Kind. Für jedes erzogene Kind liegt für Mütter bei der Deutsche Rentenversicherung also ein Sack Geld bereit. Ein aufmerksamer Finanzberater sichert seinen Kundinnen dieses Geld. Hier habe ich es einmal für den Experten erklärt. Gelegentlich könnte ich hierzu ein Webinar für Finanzprofis anbieten.

!!! Kammerfrauen !!!

Der Zuschlag für Mütter gilt auch für Kammerfrauen, wie ich sie nenne. Frauen in „Kammerberufen“: Ärztinnen, Apothekerinnen, Anwältinnen oder Architektinnen, die statt in die Gesetzliche Rente in eigene Berufsständische Versorgung. Auch diese Mütter können bei der Deutschen Rentenversicherung ihre Kindererziehungszeiten eintragen lassen. Dies hat das Bundessozialgericht im Jahr 2009 entschieden.

Ansprüche heben

Manche Kammerfrauen haben vor dem Studium doch mal ein, zwei Jahre in die Rente eingezahlt. Geld, das bisher verfiel, weil die Mindest-Beitragszeit von fünf Jahren nicht erreicht wurde. Mit nur einem Kind (zählt als drei Jahre Beitragszeit) lassen sich diese Zeiten auf die erforderlichen fünf Jahre Mindest-Beitragszeit „auffüllen“ und versunkene Schätze heben. Im „Notfall“ zahlen diese Frauen einmal rund 1.000 Euro zu und sichern sich ein Vielfaches an Rente! Der Tausender bringt dann einen Hunderter an Rente. Lebenslang.

Auch Männer können Mütterrente bekommen

Zum Beispiel, wenn die Frau selbständig ist (hier KEINE Ärztin o.ä.) und nicht in die Gesetzliche Rente einzahlt. Dann kann sie ihre Mütterrente dem Ehemann „überschreiben“. Dafür gibt es im Formular V 800 (siehe unten) der Deutschen Rentenversicherung einen entsprechenden Passus.

 

 

@rieksmeier on TwitterBildschirmfoto 2014-12-08 um 13.58.29

 

Dokumentation: Rente und EM-Rente auf dem Bierdeckel (Update 2016)

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Bild: Klartextfinanzen

Bild: Klartextfinanzen

 

 

Dokumentation: Bierdeckel => Rentenformel

(zum Blog-Beitrag „Rente entschlü§§elt“)

Rente auf dem Bierdeckel. (c)rieksmeier/klartextfinanzen


Rechenbeispiel mit 3.000 Euro brutto und „echten“ 40 Beitragsjahren.

(normale Rentenberechnung; keine Erwerbsminderung).

Rente West: 1.209,03 Euro
(3.000 / 3.022,25 Durchschnittsentgelt x akt. Rentenwert 30,45 x 40 Jahre)

Rente Ost: 1.306,27 Euro
(3.000 / 2.632,83 x 28,66 x 40)

Auf dem Bierdeckel wird einfacher gerechnet:
3.000 / 100 x 40 = 1.200 Euro (Ost +10% = 1.320 Euro)

Abweichung des Bierdeckels zur Rentenformel:
Rente West: 1.200 Euro – laut Rentenformel 1.209,03. 1200/1209,03 = <1 % Abweichung
Rente Ost:    1.320 Euro – laut Rentenformel 1.306,27. 1320/1306 = <1 % Abweichung

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Berechnung der halben Erwerbsminderungsrente (mehr gibt’s meistens nicht)

(hier zum Blog-Beitrag “Berufsunfähigkeit – wenn Krankheit BLEIBT”)

 

1/2 Erwerbsmind.-rente auf dem Bierdeckel (c)rieksmeier/klartextfinanzen  


Rechenbeispiel mit 3.000 Euro brutto und 40 bewerteten Jahren.

(Beitragsjahre + Zurechnungszeit). Da die Zurechnungszeit nur eine rechnerische Fortschreibung der erworbenen Rentenpunkte hin zum fiktiven Alter 62 ist, kommt es auf ihre eigentliche Dauer nicht an. Auch der Eintrittszeitpunkt der Erwerbsminderung ist egal.

Wichtig ist lediglich die Anzahl der Jahre vom ersten sozialversicherungspflichten Job bis zum Alter 62. Beispiel: Berufseinstieg mit 22: bis 62 werden 40 Jahre für die EMR gewertet. Noch präziser: Es werden natürlich keine “Jahre” gerechnet, sondern erworbene Entgeltpunkte gezählt. Bei der so genannten Zurechnung werden diese bis 62 “aufgefüllt”.

WEST:
3.000 brutto/ 3.022,25 x 30,45 x 40 = Rente 1.209,03 Euro /2 (halbe EMR) = 604,52 € Abzüglich 10,8 Prozent (65,29)  =  539,23 Euro.
Ergebnis nach Bierdeckelformel: 545 Euro (1% Abweichung zur Rentenformel)

OST:
3.000 / 2.632,83 x 28,66 x 40 = Rente 1.306,27 Euro / 2 (halbe EMR) = 653,14 Euro
Abzüglich 10,8 Prozent (70,54)  =  582,60 Euro.
Ergebnis nach Bierdeckelformel: 599,50 Euro (3% Abweichung)
(3.000 / 220 x 40 = 545 +10% = 599,50)

Stand per 1.7.2016 (ohne Gewähr)

 

Bitte Zahlen: Nicht alle Bauklötze in einen Korb – Die Vermögensantwort

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Die Vermögensantwort

Bild: Karl Morlock

Immobilien boomen in diesen Zeiten, in denen die Zinsen für sichere Kapitalanlagen auf Meereshöhe dümpeln. Normalnull ist inzwischen der gängige Zins für Sparbuch & Co. Also stürzen sich die Anleger auf Ton, Steine und manchmal auch auf Scherben – wenn sie statt auf Schlösser auf Sand gebaut haben. Am Ende der heutigen Vermögensantwort werden Sie Bauklötze staunen!

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Bitte Zahlen: Der Reichenbachfall, die Rente – Die Vermögensantwort

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Der Reichenbachfall - Hist. Illustration.

Der Reichenbachfall – Hist. Illustration – Quelle: Sherlockholmes.wikia.

Geht meine Rente den Bach runter? Oder: Was hat Sherlock Holmes‘ berühmtester Fall mit Geld und Vermögen zu tun? Sehr einfach. Damit Sie sich diesen Beitrag besser merken können 🙂 „Die Rente“, die eigene Altersversorgung braucht Marketing beim Bürger: Reich oder Reinfall? Klarheit zur Rente und Zusatzsparen entscheiden – für später. Die Vermögensantwort in Zahlen.

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Looman beendet die F.A.Z.-Vermögensfrage – eine neue Vermögensantwort!

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Screenshot der Webseite von Volker Looman - www.looman.de

Screenshot der Webseite von Volker Looman – www.looman.de

Für Klartextfinanzen bedeutet das Jahr 2015 für den bürgernahen Finanzjournalismus eine Zeitenwende. Finanzautor Volker Looman wechselt nach mehr als 15 Jahren von der F.A.Z. zur BILD-Zeitung. Dies lässt die F.A.Z.-Vermögensfrage wenigstens in der Looman’schen Weise künftig unbeantwortet. Klartextfinanzen liefert Ersatz. Dies ist der Beginn einer Serie „Die Vermögensantwort“.

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Berufsunfähigkeit – wenn Krankheit BLEIBT

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Die Deutschen Rentenversicherung hat frische Zahlen zu Frührentnern geliefert. Offiziell sind diese Menschen “erwerbsgemindert”. Bei vier von zehn Frührentnern war eine psychische Krankheit die Ursache für den Abbruch des Arbeitslebens.Dies ist ein rapider Anstieg: Im Jahr 2000 war die Psyche nur bei 25 Prozent der Ausfallgrund.

Grafik: GDV-Verband

Grafik: GDV-Verband

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Doch! LBS-Bausparkassen kündigen

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Quelle: LBS Hessen-Thüringen

Quelle: LBS Hessen-Thüringen

Die LBS Hessen-Thüringen kündigt tausende Bausparverträge, die angesichts der andauernden Zinsflaute relativ hoch verzinst sind.  Dies habe eine LBS-Sprecherin am Dienstag bestätigt, meldet die Deutsche Presseagentur (dpa). Per 31. Mai 2015 will die Landesbausparkasse demnächst bis zu 4500 Bausparverträge kündigen, heisst es. Diese Verträge seien voll bespart und, den Angaben zufolge, seit mehr als zehn Jahren zuteilungsreif. Die Kunden hätten keine Darlehen beantragt, sondern ließen im Gegenteil die relativ hoch verzinsten Verträge in Anbetracht aktuell vergleichsweiser Minizisen einfach weiterlaufen. Zum Teil gewähren die „Altverträge“ je nach Bausparkasse bis zu 3,5 Prozent Zins – kein Vergleich zu Nullzinsen auf dem Sparbuch.

Die LBS begründet die Kündigungsbestrebungen. Demnach sei es nicht Vertragszweck, vermeintlichen Bausparern dauerhaft eine festverzinsliche Kapitalanlage zu stellen, während die Bausparkassen ihrerseits unter dem andauernden Zinstief leiden. Bisher wollten die Kassen das Geld der Kunden gerne haben und behalten. Nun offenbar nicht mehr.

Auch die LBS Hessen-Thüringen leidet (Zahlen hier): In diesem Jahr sinken deren Sofort-Finanzierungen von 755 Millionen (2013) auf prognostiziert 700 Millionen Euro, die „echten“ Bauspardarlehen von 510 Millionen im Jahr 2013 auf erwartete 460 Millionen Euro. Jedes nicht abgeschlossne Geschäft bringt keine (wenn auch) Minimarge zur Finanzierung der „Zinslasten“ der Altanleger.

Lebensversicherer müssen auch dies leisten und bilden hierfür milliardenschwere Zusatzreserven. Die Bausparkassen wollen kündigen. Aber Finanzminister Schäuble scheut vor einer „Lex Wüstenrot und LBS“ zurück, obwohl die BaFin mit den Bausparkassen ins Horn bläst und zu Kündigungen drängt, die das „Handelsblatt“ am Nikolaustag 2014 schrieb. Andererseits sind Bausparer eine große, durchaus genossenschaftliche Bau- und Spargemeinschaft. Mehrkosten von LBS, Wüstenrot & Co gehen, wirtschaftlich gesehen, letztlich immer zu Lasten der Bauspargenossen.

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Kreditgebühr: Bankurteil zu deinen Gunsten

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Bild: maraedition.de

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Bankkunden können sich Kreditgebühren zurückholen.

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Doppelversicherung ist ungültig

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Bild: Candelaria by Cambio de Sentido

Bild: Candelaria by Cambio de Sentido

Wenn für dasselbe Risiko mehrere Versicherungen bestehen, spricht man von einer Doppel- oder Mehrfachversicherung. Dies passiert oft sogar automatisch. Zum Beispiel wenn ein junges Paar in eine gemeinsame Wohnung zieht.

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Useability-Check: Riester-Rente mit fairr.de

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Alle Bilder: Screenshots von fairr.de

Alle Bilder: Screenshots von fairr.de

www.fairr.de oder eine Riester-Odyssee

Ein neues Portal will Riester-Renten vermitteln. Vor allem soll das Angebot zwei Eigenschaften haben: wenige Kosten und höhere Renditen. Dort soll sich der Bürger durchtasten.

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Meine Daten bei der SCHUFA

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Bildschirmfoto 2014-09-04 um 18.59.25
Wenn Sie wissen wollen, welche Daten die SCHUFA über Sie gespeichert hat … Weiterlesen

Kategorie: Verbraucher

Tagesgeld- und Leitzinsen seit 2000

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Grafik: Finanztip

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GDV-Ehrenkodex oder Phantom-Protokoll?

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Bild: maraedition.de

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Die deutschen Versicherer haben sich im Jahr 2010, geschüttelt von Skandalen vor allem bei Ergo, gerüttelt durch das Bohren des „Handelsblatt“, einen Ehrenkodex für den Vertrieb gegeben. Im Jahr 2012 wurde dieser Kodex „verschärft“. Doch nun wird klar: Das Ehrenwort der Versicherer ist buchstäblich nicht nachprüfbar.

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Bei der Betriebsrente verlier ich doch Staatsrente…

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Foto: maraedition.de

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Immer wieder kommen auch Finanzberater ins Schwimmen, wenn sie gefragt werden, ob Betriebsrente die Ansprüche bei der Gesetzlichen Rente mindert. Ja, die Betriebsrente mindert den Staatsrentenanspruch. Minimal. Hier eine Berechnung; angeregt von einer echten Eule für Finanzen: Versicherungsmakler Wladimir Simonov aus Landshut.

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Drei brutto – zwei netto – 1.000 Rente :-(

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X- – – – – – – – – – – – hier ausschneiden – – – – – – – – – – – – X

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Bei Anruf klicken :-) Callcenter-Konter

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Grafik: Circus Engelbregt
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Mütterrente nutzt geschiedenen Männern

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Bild: Karl Morlock

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Die Mütterrente wird durch zwei geteilt
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Ich lass‘ mich scheiden. Und die Rente?

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Bild: Wikipedia Commons

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Die Mehr-Rente wird halbiert
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Rente kann man 中國的 erklären oder so :-)

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Grafik: klartextfinanzen

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Wenn Krankheit BLEIBT, … 613 Euro Rente

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Bild: Karl Morlock

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Die Deutschen Rentenversicherung hat frische Zahlen zu Frührentnern geliefert. Offiziell sind diese Menschen „erwerbsgemindert“. Bei vier von zehn Frührentnern war eine psychische Krankheit die Ursache für den Abbruch des Arbeitslebens. Dies ist ein rapider Anstieg: Im Jahr 2000 war die Psyche nur bei 25 Prozent der Ausfallgrund.

Der „typische“ Neurentner, der der wegen dauerhafter Krankheit in Frührente geht, ist 51 Jahre alt und erhält von der Deutschen Rentenversicherung durchschnittlich 613 Euro Rente. Im Jahr 2000 lag diese Zahl noch bei 700 Euro. Aber das ist ja auch nur Statistik. Das ist eine Durchschnittszahl, oder?

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LVRG : Regierungsentwurf zum Effektivkostenausweis

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LVRG1

 

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32 Lebensversicherer gefährdet. Oder 56?

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Bild: Wikipedia commons - Michelangelo Buonarotti - Das jüngste Gericht (Sixtina)

Bild: Wikipedia commons – Michelangelo Buonarotti – Das jüngste Gericht (Sixtina)

Das jüngste Gericht

Lebensversicherer gefährdet? Das klingt nach reißerischer Presse zum Zwecke der Auflagensteigerung oder zur Steigerung der Klick-Lust des Lesers. Die Überschrift stimmt aber: Die Zahlen stammen von keinem Geringeren als der Deutschen Bundesbank.

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Die Rente ist jetzt entschlü§§elt

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Grafik: klartextfinanzen

Grafik: Klartextfnanzen

 

 

Über 100 Jahre nach Einführung der Gesetzlichen Rente ist ihre Formel entschlüsselt. Mit einer Kurzformel auf dem Bierdeckel kann jetzt jeder Mensch seine Rente kurz und bündig berechnen. Und weiß, warum er vorsorgen muss.

Es dauert 10 Sekunden.

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Rentenpaket ratzfatz erklärt :-)

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Bild: maraedition

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Rentenpaket der Bundesregierung ist beschlossen

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Smartfone statt Smart

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Die Autohersteller haben ein Problem: Die jungen Leute wollen kein Auto mehr fahren. Je städtischer sie leben, desto weniger. Was hat das mit der Facebook-Seite von Finanzberatern zu tun?

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